Страхування транспортних засобів та спеціалізованої техніки в лізингу

Об’єктом страхування є майно, на праві володіння, користування і розпорядження, а саме: транспортні засоби (далі ТЗ), зазначені в Договорі, та/або можливі збитки чи витрати, яких може зазнати Страхувальник/ Вигодонабувач при настанні страхового випадку

Страхові ризики:

• «Незаконне заволодіння» (скорочено - «НЗ») - втрата застрахованого ТЗ та його додаткового обладнання (надалі – ДО) внаслідок крадіжки, грабежу, розбою;

• «Дорожньо-транспортна пригода» (скорочено - «ДТП») - подія, що сталася під час руху транспортного засобу, внаслідок якої загинули або поранені люди чи завдані матеріальні збитки;

• «Інші випадкові події» (скорочено - «ІВП») - пошкодження та/або знищення застрахованого ТЗ та/або його ДО внаслідок:

- «ПДТО» - протиправні дії третіх осіб, в тому числі підпал;

- «СЛ» - стихійного лиха (удару блискавки, бурі, шторму, урагану, зливи, граду, землетрусу, селю, обвалу, зсуву, паводка, повені);

- «ДТЧ» - дія термічного чинника (самозаймання, а також іншої раптової дії термічного чинника, що знаходиться назовні застрахованого ТЗ (пожежа, вибух), за винятком випадків ПДТО);

- «ВП» - зовнішнього впливу на застрахований ТЗ сторонніх предметів (у тому числі викид каменів або інших твердих фракцій з-під коліс транспорту, самовільне падіння дерев або предметів, напад тварин);

- «ПС» - пошкодження салону застрахованого ТЗ особами, перевезення яких було викликане потребою надання першої невідкладної медичної допомоги;

• «Аварія» - падіння, перекидання або перевертання ТЗ у процесі його роботи (експлуатації), руху, перевезення (транспортування), навантаження (розвантаження); механічні пошкодження або знищення ТЗ під час та/або в результаті його навантаження, розвантаження, перевезення (транспортування); наїзд наземних транспортних засобів або самохідних машин на ТЗ або зіткнення ТЗ з будь - якими об’єктами під час виконання ТЗ робіт, для яких відповідний ТЗ технологічно призначений поза межами доріг загального користування крім випадків, передбачених в п. 3.1.2. Загальних умов; зіткнення  з водними транспортними засобами або плаваючими інженерними спорудами.

За ризиком Аварія Договір діє під час завантаження та розвантаження застрахованого ТЗ, а також під час транспортування / перевезення застрахованого ТЗ на транспортному засобі, який придатний для перевезення застрахованого ТЗ, в межах території дії Договору виключно при виконанні наступних умов:

- транспортний засіб, яким здійснюється перевезення ТЗ, повинен бути спеціально призначений / обладнаний для перевезення ТЗ / ДО відповідного типу, розмірів та ваги;

- ТЗ / ДО повинен бути закріплений належним чином;

- протягом здійснення перевезення ТЗ / ДО не повинен залишатися без нагляду під час зупинки транспортного засобу, що перевозить ТЗ;

- навантажувально-розвантажувальні операції із ТЗ / ДО повинні здійснюватися із застосуванням спеціального обладнання, якщо це передбачено специфікою перевезення ТЗ / ДО та він не може заїжджати на лафет (інший засіб для перевезення) своїм ходом;

- під час перевезення ТЗ / ДО, габарити транспортного засобу, що перевозить ТЗ / ДО та габарити ТЗ / ДО повинні відповідати транспортній інфраструктурі.

Ризик «Аварія», передбачений пунктом 3.1.4. Загальних умов, застосовується виключно щодо застрахованої Спецтехніки.

Вказані ризики вважаються застрахованими, якщо вони відповідним чином зазначені в Договорі страхування.

Обмеження страхування

На страхування приймаються виключно технічно справні ТЗ.

Договір не розповсюджує свою дію на тимчасово окуповані території, що не контролюються державною владою України, а також території, де ведуться військові / бойові дії, та / або має місце збройний / військовий конфлікт. Віднесення території до тимчасово окупованих або з відсутністю контролю українською владою підтверджується Постановою Верховної Ради України №254-VIII від 17.03.2015, Розпорядженням Кабінету Міністрів України від 7 листопада 2014 р. № 1085 Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та переліку населених пунктів, що розташовані на лінії розмежування (зі змінами та доповненнями), Постановою Кабінету Міністрів України від 6 грудня 2022 р. № 1364 Деякі питання формування переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, Наказом Міністерства розвитку громад та територій України від 28.02.2025 № 376  «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією», іншими подібними документами, прийнятими замість зазначених, або документально підтверджено листом державного уповноваженого органу.

Сторони домовились, що в разі потрапляння транспортних засобів або  техніки в зону воєнних або бойових дій, на територію, яка вийшла з під контролю органів влади України, зону проведення антитерористичної операції, зону військових або збройних конфліктів, в зону дій будь-яких озброєних незаконних формувань, а також переходу контролю території де знаходиться транспортний засіб або техніка до цих формувань – страхове покриття для таких транспортних засобів або техніки не надається під час дії вищезазначених обставин.

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності) не встановлені.

• Страхова сума встановлюється в розмірі дійсної ринкової вартості на окрему одиницю застрахованого ТЗ/ДО та вказується в Договорі страхування. Страхова сума на окрему одиницю застрахованого ТЗ/ДО є неагрегатною величиною, тобто не зменшується на суму виплаченого страхового відшкодування.

• Ліміт відповідальності Страховика за Договором дорівнює страховій сумі, але не більше ринкової вартості застрахованого ТЗ/ДО на момент настання страхової події.

Страховик відшкодовує підтверджені витрати, спричинені страховим випадком. Такими можуть бути витрати:

«КАСКО»:

- пов'язані з проведенням необхідних і доречних заходів з рятування пошкодженого ТЗ та/або його ДО та запобігання чи зменшення розміру збитку без обмеження вартості;

- на оплату послуг з отримання документів, що стосуються страхового випадку та/або визначають розмір збитку у ліміті 1 000 грн, крім вартості послуг незалежного компетентного спеціаліста, не погодженого зі Страховиком;

- пов'язані з оплатою вартості послуг транспортування пошкодженого ТЗ до найближчого авторизованого/спеціалізованого щодо такого ТЗ місця ремонту у випадку неможливості його пересування дорогами загального користування своїм ходом у ліміті 3 000 грн. Дія цього пункту не поширюється на вантажні автомобілі, автобуси/мікроавтобуси, спеціальну та сільськогосподарську техніку;

- виїзд фахівця, погодженого Страховиком, на місце події за умови, що орієнтовна сума вартості відновлювального ремонту ТЗ становить більше 5 000 грн та можливість виїзду підтверджена Страховиком при зверненні Страхувальника до контакт-центру Страховика за телефонами, вказаними в Сертифікаті. При цьому Страховик організовує не більше 2 (двох) виїздів такого фахівця на місце події протягом строку дії Договору.

«Спецтехніка»:

• пов'язані з проведенням необхідних і доречних заходів з рятування пошкодженого ТЗ та запобігання чи зменшення розміру збитку;
• на оплату виїзду ремонтної бригади на місце проведення ремонту.

Розмір страхового тарифу за конкретним Договором залежить від строку дії Договору, переліку ризиків, розміру франшизи, типу ТЗ, що приймається на страхування:

• мінімальний базовий річний страховий тариф – від 0,1%

• максимальний базовий річний страховий тариф – до 19%.

До базових страхових тарифів страховиком можуть застосовуватись поправочні коефіцієнти.

Страхова премія розраховується як добуток страхової суми та страхового тарифу, та зазначається в Договорі.

Договором встановлюється безумовна франшиза за кожним та будь-яким випадком в наступному розмірі: від 0% до 10% від страхової суми, встановленої на окремий ТЗ

Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Територія дії договору страхування:

Для страхування наземних транспортних засобів, крім спецтехніки Договір може діяти як на території України так і на території країн – членів Міжнародної системи автомобільного страхування "Зелена картка" (окрім територій країн: Російська Федерація та Республіка Білорусь).

Для страхування техніки Договір може діяти на території України.

Строк дії договору страхування:

• Строк дії Договору зазначається в Договорі страхування.

• Договір набирає чинності з 00 годин (за київським часом) дня, наступного за днем сплати Страхувальником страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами) у повному обсязі, та проведення огляду і фотографування (в разі необхідності, про що зазначено в Сертифікаті) ТЗ/ДО, що приймається на страхування разом з його ДО.

• Договір діє до 24-00 години дня, вказаного в  Сертифікаті як дата закінчення його дії.

• У випадку ненадходження або надходження не в повному обсязі на рахунок Страховика страхового платежу (першої частини страхового платежу) в сумі вказаній у Договорі страхування,  Договір страхування вважається таким, що не набув чинності.

• У випадку ненадходження або надходження не в повному обсязі на рахунок Страховика чергової та кожної наступної частини страхового платежу в сумі та в строк, вказані у Договорі страхування, відповідальність Страховика за таким Договором страхування припиняється з 24-00 годин дня, наступного за днем, зазначеним в  Договорі страхування, як дата граничного терміну сплати відповідного чергового страхового платежу, сплата якого прострочена.

Невиконання Страхувальником обов’язків та вимог, визначених Договором страхування, в тому числі зобов’язання протягом строку дії договору письмово повідомляти Страховика в строк, передбачений Договором, про будь-яку зміну обставин, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інших обставин, що впливають на розмір страхової премії за Договором, є підставою для відмови у страховій виплаті.

Несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків), є підставою для відмови у страховій виплаті.

При сплаті Страхувальником страхової премії частинами страховий захист припиняється та Договір страхування втрачає чинність через несплату Страхувальником чергової частини страхової премії в обсязі та строки, встановлені Договором страхування.

Наслідки для споживача (Страхувальника) в разі невиконання ним обов’язків, визначених Договором страхування, визначені Загальними умовами страхового продукту «Страхування наземних транспортних засобів, що є предметом лізингу» та Договором страхування.

Договір страхування за цим страховим продуктом є додатковим до послуг, що не є страховими.

У зв’язку з укладенням Договору страхування за цим страховим продуктом відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг Страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за Договором страхування.

Знижки та акційні пропозиції за цим страховим продуктом не надаються.

• тип та характеристики ТЗ, що приймається на страхування:
  • вид ТЗ (легковий, вантажний, спецтехніка, сільськогосподарська техніка, причеп тощо);
  • марка, модель та об’єм двигуна ТЗ;
  • номер державної реєстрації ТЗ;
  • рік випуску ТЗ/ЗТ;
  • номер шасі кузова/ двигуна ТЗ;
  • пробіг ТЗ на дату укладання Договору страхування;
  • технічний стан ТЗ;
  • призначення (напрями використання), за яким буде використовуватися ТЗ (зокрема таксі, перевезення грошей, перевезення хворих, сміттєвоз, лісовози тощо);
  • заходи безпеки (види систем проти викрадення);
  • вік та водійський стаж осіб, допущених до керування застрахованим ТЗ;
  • вид додаткового обладнання, встановленого на ТЗ;
  • ринкова вартість ТЗ
• територія страхового покриття;
• перелік страхових ризиків
• розмір страхової суми
• розмір франшиз
• строк дії договору страхування
• наявність інших діючих договорів страхування, укладених щодо ТЗ.

До укладення договору страхування споживач повинен обов’язково ознайомитися з інформацією про:

-        винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

-        ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком;

-       порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат.

Така інформація наведена у Загальних умовах стандартного страхового продукту «Страхування наземних траснпортних засобів, які є предметом лізингу» https://www.pzu.com.ua/admin/upload/2026/doc-product/zusp-auto-leasing.pdf.