Нещасні випадки позичальників

Об’єктом страхування є життя, здоров’я, працездатність Застрахованої особи.

Страхові ризики

За класом страхування 1 «Страхування від нещасного випадку (у тому числі на випадок виробничої травми та професійного захворювання)»,

• ризик у межах класу страхування – страхування від нещасного випадку, уключаючи страхування на випадок виробничої травми та професійного захворювання:

Страховим ризиком є нещасний випадок, що трапився в період дії строку страхового покриття за Договором страхування та на території страхового покриття.

Страховим випадком може бути:

• смерть Застрахованої особи в результаті нещасного випадку; 
• встановлення інвалідності Застрахованій особі І групи в результаті нещасного випадку; 
• встановлення інвалідності Застрахованій особі ІІ групи в результаті нещасного випадку; 
• встановлення інвалідності Застрахованій особі ІІІ групи в результаті нещасного випадку.

Перелік страхових випадків зазначається в Договорі страхування відповідно до потреб клієнта та умов співпраці Страховика з фінансовою установою, яка є Вигодонабувачем за Договором страхування.

На страхування не приймаються особи, які:

• перебувають на обліку в наркологічному диспансері;
• перебувають на обліку в психоневрологічному диспансері;
• визнані недієздатними у встановленому законодавством порядку.

На страхування не приймаються (якщо інше не зазначено у Договорі страхування):

• особи, вік яких на дату укладення Договору становить 75 років і більше;
• особи, які на дату укладання Договору мають інвалідність I групи;
• особи, які страждають на епілепсію чи інші судомні або конвульсивні напади;
• особи, які не є цивільними, якщо Договором страхування передбачається страхове покриття у випадках військових та воєнних дій, військових або збройних конфліктів та їх наслідків, військових маневрів та інших заходів військового характеру, ураження мінами, бомбами та іншими засобами ведення війни та/або вибуховими пристроями;
• особи, які працюють або проходять службу в Національній гвардії України, Службі безпеки України, Службі зовнішньої розвідки України, Державній прикордонній службі України, Державній спеціальній службі транспорту, Військовій прокуратурі, воєнізованих підрозділах Міністерства Внутрішніх Справ України, Національної Поліції України, Управлінні державної охорони України, Державній службі України з надзвичайних ситуацій, Державній кримінально-виконавчій службі, добровольчих та інших військових, воєнізованих утвореннях як державних так і недержавних, якщо Договором страхування передбачається страхове покриття у випадках військових та воєнних дій, військових або збройних конфліктів та їх наслідків, військових маневрів та інших заходів військового характеру, ураження мінами, бомбами та іншими засобами ведення війни та/або вибуховими пристроями.

В будь якому разі, якщо інше не погоджено з андеррайтером, на страхування не приймаються особи: 

• які складають льотно-піднімальний склад цивільної авіації (пілоти літаків, бортрадисти, штурмани, бортінженери, бортмеханіки, бортпровідники й ін.), особовий склад аеродромного обслуговування; 
• які є водіями-випробувачами, інженерно-технічними працівниками, зайняті на іспиті автомашин; 
• які є бурильниками нафтових і газових шпар, які виконують інші види робіт на нафтових промислах; 
• які є водолазами, та особами, що обслуговують водолазні роботи на морях, океанах; 
• які виконують роботи в підземних умовах (шахтарі й ін.); 
• які є працівниками гірничо - і газорятувальних служб (особовий склад воєнізованих гірничо - і газорятувальних частин, а також воєнізованих частин по попередженню виникнення і ліквідації відкритих газових і нафтових фонтанів);  
• які зайняті у виробництві отруйних вибухових речовин, які беруть участь у їхньому випробуванні або зберіганні, у підготовці і проведенні підривних робіт; 
• які є гірськими і водними рятувальники; 
• які складають пожежно професійну команду (весь склад); 
• які є учасниками китобійних флотилій (команда суден); 
• які працюють крановиками на баштових, піднімальних, плавучих і ін. кранах; 
• які займаються професійним полюванням, професійним рибальством професійні (як на морях, так і в океанах); 
• які здійснюють верхолазні роботи на будівництві щогл, заводських труб, які займаються стропуванням й ін.; 
• які виконують кесонні і покрівельні роботи.

Розмір страхової суми дорівнює сумі зобов’язань Застрахованої особи за кредитним договором/договором застави/договором іпотеки на момент укладання Договору страхування.

Якщо розмір страхової суми перевищує 1 500 000 грн на один період страхування, укладення Договору страхування здійснюється за погодженням з андеррайтером.

• Мінімальний розмір страхового тарифу – 0,10%
• Максимальний розмір страхового тарифу – 2,00%

Територія дії договору страхування:

• Територією страхового покриття може бути:
  • територія України;
  • територія усього світу (окрім території Республіки Білорусь, російської федерації);
  • територія будь-якої іншої країни, регіону світу чи об’єднання країн.

Страхове покриття діє стосовно тих страхових випадків, за якими нещасний випадок стався в межах території, яка зазначена Сторонами в Договорі страхування.

• Страхове покриття не поширюється на:
  • окуповані території;
  • територію/райони воєнних або бойових дій;
  • територію, яка вийшла з-під контролю органів влади України;
  • зони воєнних або збройних конфліктів;
  • населені пункти, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження;
  • населенні пункти, що розташовані на лінії розмежування (відповідно до нормативно-правових актів, затверджених у встановленому законодавством порядку);
  • територію Республіки Білорусь, російської федерації;
  • території  окремих областей України, визначених Договором страхування – якщо таким Договором страхування передбачається страхове покриття для цивільних осіб у випадках військових та воєнних дій, військових або збройних конфліктів та їх наслідків, військових маневрів та інших заходів військового характеру, ураження мінами, бомбами та іншими засобами ведення війни та/або вибуховими пристроями.

Строк дії Договору страхування

• Строк дії Договору страхування встановлюється за згодою Страховика і Страхувальника, зазначається в Договорі страхування та може становити:
  • один календарний рік;
  • період, який дорівнює строку дії кредитного договору/договору застави/договору іпотеки. 
• В межах Строку дії, якщо укладається багаторічний Договір страхування, можуть встановлюватися періоди страхування (календарні роки).
• Договір страхування вступає в дію з 00 годин 00 хвилин (за київським часом) дня, зазначеного в Договорі страхування як дата початку Строку дії, але, не раніше дня,  наступного за днем  сплати страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами), та закінчується о 24 годині 00 хвилин (за київським часом) дати, що зазначена в Договорі страхування як дата закінчення Строку дії.
• Дія Договору страхування не поширюється на події, що мають ознаки страхового випадку, які настали до вступу в дію Договору страхування.
• Страховий захист діє протягом усього строку дії Договору страхування, окрім випадків зупинення дії страхового покриття через несплату Страхувальником чергової частини страхової премії, якщо таке зупинення дії страхового покриття передбачено Договором страхування.

Не визнаються страховими випадками та не здійснюється страхова виплата за подіями, що сталися безпосередньо внаслідок:

• вживання алкоголю Страхувальником/Застрахованою особою, вживання транквілізаторів, трициклічних антидепресантів, снодійних, холіноміметичних (одурманюючих) та наркотичних засобів Страхувальником/Застрахованою особою, крім випадків прийому цих речовин внаслідок протиправних дій третіх осіб у вигляді примусу або загрози життю;
• умисних дій чи необережності з боку Страхувальника/Застрахованої особи або Вигодонабувача;
• самогубства або спроби самогубства Страхувальника/Застрахованої особи;
• вчинення Страхувальником/Застрахованою особою умисного злочину та/або участі у протиправних діях;
• навмисного заподіяння Страхувальником/Застрахованою особою своєму здоров’ю шкоди (в тому числі відмовою від лікування, створення перешкод лікувальному та діагностичному процесу, недотриманням призначень медичного персоналу та/або лікувального режиму тощо) чи тілесних пошкоджень.

Договором страхування можуть бути передбачені як винятки випадки, що сталися безпосередньо внаслідок:

• пересування Страхувальником/Застрахованою особою  автомобільними шляхами на електросамокаті та інших електричних засобах пересування, таких як гіроборди, гіроскутери, моноколеса та ін;
• військових та воєнних дій, військових або збройних конфліктів та їх наслідків, військових маневрів та інших заходів військового характеру, ураження мінами, бомбами та іншими засобами ведення війни та/або вибуховими пристроями, військових станів;
• захоплення, піратських дій, громадянських війн, народних хвилювань, революції, заколотів, повстань, громадянських заворушень або хвилювань, страйків, локаутів, трудових конфліктів або безладдя, надзвичайних чи особливих станів, оголошеними органами державної влади у встановленому законодавством порядку, природних лих, радіоактивного, хімічного або бактеріологічного забруднення, дії іонізуючого випромінювання, епідемічних та пандемічних хвороб; терористичного акту, встановлення вибухових пристроїв тощо або дій, яких вжито з метою запобігання, подавлення, контролю або зменшення наслідків будь-якого фактичного, передбачуваного, очікуваного, загрожуючого чи усвідомлюваного терористичного акту; фізичного насильства (викрадення та катування) Застрахованої особи; застосування зброї масового знищення (хімічної, біологічної, ядерної);
• занять Страхувальником/Застрахованою особою екстремальними видами спорту, занять спортом на професійному рівні;
• занять Страхувальником/Застрахованою особою такими видами активностей, як: кліфф-дайвінг,   дайвінг на глибину більше 18 метрів, спуски лижами з нерозвіданих маршрутів/трас, хеліскіінг, хелібординг, паркур, велосипедний мотокрос (BMX), стантрайдинг, літаковий та вертольотний спорт, спідрайдинг, вінг-сьют стрибки, екстремальні види індустріального туризму (руфинг, тощо);
• перебування Страхувальника в місцях позбавлення волі, а також в ізоляторах тимчасового утримання та інших установах, призначених для утримання осіб, підозрюваних або звинувачених у скоєнні злочину;
• хвороб різного роду, в тому числі професійних та їх наслідків;
• самолікування, діагностичних та лікувальних процедур;
• управління транспортним засобом Страхувальником/Застрахованою особою, який/-а не має відповідного посвідчення або відповідної категорії водія, а також передачі Страхувальником/Застрахованою особою управління транспортним засобом особі, яка вживала алкоголь, наркотичні або токсичні речовини або не має відповідного посвідчення або відповідної категорії водія;
• польотів на будь-яких літальних апаратах, за винятком випадків, коли Страхувальник/Застрахована особа летить у ролі пасажира у цивільному літаку, власник якого має ліцензію на пасажирські перевезення;
• служби в збройних силах та військових формуваннях;
• харчових отруєнь.

Втрата професійної працездатності не є страховим випадком і тому не є підставою для здійснення виплати.

Страховик може не визнавати страховими випадками смерть Страхувальника, встановлення будь-якої групи інвалідності Страхувальнику, якщо такі події трапилися в термін, що не перевищує 1 (одного) календарного року з дня настання нещасного випадку (точний термін визначається Договором страхування).

Обсяг страхового покриття, перелік винятків зі страхових випадків та обмеження страхування можуть бути уточнені (конкретизовані) за домовленістю сторін.

Підставою для відмови у страховій виплаті є:

• навмисні дії Страхувальника/Застрахованої особи/Вигодонабувача, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
• вчинення Страхувальником/Застрахованою особою/Вигодонабувачем умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
• подання Страхувальником/Застрахованою особою неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику або про факт настання страхового випадку;
• несвоєчасне повідомлення Страхувальником/Застрахованою особою про настання страхового випадку без поважних на це причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку;
• невиконання Страхувальником/Застрахованою особою обов’язків згідно з умовами Договору страхування;
• ненадання документів та інформації стосовно страхового випадку, необхідних для прийняття рішення про страхову виплату;
• надання Страхувальником/Застрахованою особою неправдивої інформації, документів із завідомо неправдивою інформацією, що стосуються здоров’я Страхувальника/Застрахованої особи;
• відмова від обстеження Страхувальником/Застрахованою особою довіреним лікарем Страховика після отримання травми або розладу здоров’я;
• наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування;
• відмова Страхувальника надати документи і відомості необхідні для проведення Страховиком належної перевірки, зокрема ідентифікації та верифікації Страхувальника /Застрахованої особи/Вигодонабувача;
• наявність Страхувальника/Застрахованої особи/Вигодонабувача у переліку осіб, які пов'язані із здійсненням терористичної діяльності або якщо до них застосовані санкції, в тому числі санкції Ради національної безпеки і оборони України (РНБО);
• інші підстави, визначені законодавством України.

Страхова виплата при настанні страхового випадку визначається на підставі документів, зазначених у Договорі страхування, які підтверджують настання страхового випадку. 

Розмір страхової виплати визначається у відсотках від страхової суми або від ліміту відповідальності, якщо він передбачається умовами Договору страхування та становить (якщо інші розміри не визначені Договором страхування):

• у разі смерті Страхувальника/Застрахованої особи у зв’язку з нещасним випадком – в розмірі 100% страхової суми (ліміту відповідальності);
• у разі встановлення інвалідності Страхувальнику/Застрахованій особі І групи внаслідок нещасного випадку – до 100% страхової суми (ліміту відповідальності)*;
• у разі  встановлення інвалідності Страхувальнику/Застрахованій особі ІІ групи внаслідок нещасного випадку –  до 80% страхової суми (ліміту відповідальності)*;
• у разі встановлення інвалідності Страхувальнику/Застрахованій особі ІІІ групи внаслідок нещасного випадку – до 60% страхової суми (ліміту відповідальності)*.

*Точний розмір страхової виплати у відсотках від страхової суми (ліміту відповідальності) визначається Договором страхування.

Страхові виплати здійснюються Страховиком на підставі документів, передбачених  Договором страхування та страхового акту, який складається Страховиком. Діагноз того чи іншого ушкодження, поставлений Страхувальнику/Застрахованій особі, вважається достовірним в тому випадку, якщо він поставлений медичним працівником, який має на це право, на підставі характерних для даного ушкодження об'єктивних симптомів (ознак).

Документи, на підставі яких здійснюється підтвердження настання страхового випадку зазначаються в Договорі страхування та обмежуються переліком:

• оригінал або копія Договору страхування;
• письмова заява Страхувальника/Застрахованої особи/Вигодонабувача про настання страхового випадку (за формою, визначеною Страховиком);
• документ, що засвідчує особу Страхувальника/Застрахованої особи (у випадку встановлення інвалідності);
• реєстраційна картка платника податків Страхувальника/Застрахованої особи (у випадку встановлення інвалідності);
• оригінал довідки (медичного звіту) з закладу охорони здоров’я (на бланку закладу або з відповідним штампом) із зазначенням прізвища, ім’я, по батькові Страхувальника/Застрахованої особи, остаточного діагнозу, датою звернення за допомогою, тривалістю лікування, інформації про окремі діагностичні та лікувальні процедури та дати їх проведення;
• рентгенологічні знімки, висновки лабораторних, інструментальних методів дослідження, результати інших досліджень, що стосуються нещасного випадку;
• результати досліджень крові Страхувальника/Застрахованої особи на наявність алкоголю та наркотичних речовин, транквілізаторів, трициклічних антидепресантів, снодійних, холіноміметичних (одурманюючих) засобів, якщо такі дослідження проводилися;
• документи, що містять відомості, пов’язані зі страховим випадком від правоохоронних та судових органів, якими було розпочато кримінальне провадження або судове провадження, щодо обставин та причин настання події;
• акт про нещасний випадок на виробництві з детальним описом причин, якi зумовили настання страхового випадку, підписаного керівником або представником підприємства, на якому працює Страхувальник/Застрахована особа, іншою відповідальною особою – при нещасних випадках, що сталися на виробництві;
• в разі встановлення інвалідності Страхувальнику/Застрахованій особі внаслідок нещасного випадку: оригінал довідки про встановлення групи інвалідності, виданий компетентним та уповноваженим органом або її копії, засвідченої органом, що видав довідку;  копія індивідуальної програми реабілітації інваліда за формою встановленою Кабінетом Міністрів України; 
• в разі смерті Страхувальника/Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку: лікарське свідоцтво про смерть Страхувальника/Застрахованої особи; протокол розтину або акту судово-медичної експертизи; документ про правонаступництво (для спадкоємців);
• інші документи, необхідні для прийняття рішення про страхову виплату (за обґрунтованим запитом Страховика).

У всіх довідках і виписках з закладів охорони здоров'я обов'язково повинен бути вказаний діагноз, а також повинні бути проставлені підписи посадових осіб закладу охорони здоров'я, печатка і штамп такого закладу.

Страховик здійснює страхову виплату Страхувальнику/Застрахованій особі/Вигодонабувачу в рахунок дострокового погашення існуючої заборгованості Страхувальника/Застрахованої особи за кредитним договором/договором застави/договором іпотеки. Таким чином, страхова виплата, яку отримує Вигодонабувач не може перевищувати суму заборгованості за кредитним договором/договором застави/договором іпотеки. 

Якщо сума розрахованої страхової виплати перевищує суму заборгованості за кредитним договором/договором застави/договором іпотеки, то страхову виплату у розмірі цієї різниці може отримати:

• Страхувальник/Застрахована особа у випадку встановлення йому інвалідності;
• Спадкоємець у випадку смерті Страхувальника/Застрахованої особи у разі включення страхової виплати до складу спадщини, що підтверджується свідоцтвом про право на спадщину.

Особи, винні у смерті Страхувальника/Застрахованої особи або умисному заподіянні тілесних ушкоджень, що спричинили смерть Страхувальника/Застрахованої особи, виключаються зі списку одержувачів страхової виплати.

У разі отримання страхової виплати спадкоємцем, який є:

• особою до 18 років, то страхову виплату за неї можуть отримати один з її батьків, усиновителів або опікунів/піклувальників;
• особою, визнана недієздатною, то право на отримання страхової виплати переходить до його опікуна;
• особою, дієздатність якої обмежена, то право на отримання страхової виплати переходить до його піклувальника.

У випадках, коли отримувачем страхової виплати є спадкоємець, зазначений вище, страхова виплата здійснюється зазначеним представникам отримувача лише на підставі підтверджуючих відповідне право документів.

З моменту здійснення страхової виплати страхова сума зменшується на розмір здійсненої страхової виплати без внесення змін в Договір страхування.

Рішення про визнання або невизнання події страховим випадком Страховик приймає в терміни, що не перевищують 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання всіх документів, передбачених Договором страхування, що встановлюють факт, причини, обставини настання страхового випадку. Точна кількість днів визначається Договором страхування. 

У разі прийняття рішення про відмову у здійсненні страхової виплати, Страховик в терміни, що не перевищують 30 (тридцяти) календарних днів з дня прийняття рішення, повідомляє Страхувальнику та Вигодонабувачу у письмовій формі про прийняте рішення з обґрунтуванням причини відмови. Точна кількість днів визначається Договором страхування.

Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у здійсненні страхової виплати у разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником/Застрахованою особою про настання страхового випадку без поважних на це причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку.

Дія Договору страхування припиняється та Договір страхування втрачає чинність за згодою Сторін та Вигодонабувача (якщо це передбачено Договором страхування) у разі несплати Страхувальником чергової (крім першої) частини страхової премії в повному обсязі у встановлений Договором страхування строк (у разі сплати страхової премії частинами). При цьому Договір страхування вважається достроково припиненим з дня, визначеного Договором страхування.

Страховий захист діє протягом усього строку дії Договору, окрім випадків зупинення дії страхового покриття через несплату Страхувальником чергової частини страхової премії (при сплаті Страхувальником страхової премії частинами) в обсязі та строки, встановлені Договором страхування:

1. якщо друга чи наступна частини страхової премії в повному обсязі не надійшла (и) в строки, визначені Договором страхування як строк сплати частини страхової премії, дія страхового покриття за Договором страхування (зобов’язання Страховика здійснити страхову виплату в разі настання страхового випадку) зупиняється після завершення 24 години (за київським часом) дня, до якого Страхувальник має сплатити частину страхової премії згідно з умовами Договору;
2. у разі сплати Страхувальником простроченої частини страхової премії впродовж 10 (десяти) календарних днів після дати, зазначеної в Договорі, як кінцева дата сплати відповідної частини страхової премії, Страхове покриття поновлює дію з 00 годин 00 хвилин (за київським часом) дня, наступного за днем надходження простроченої частини страхової премії на поточний рахунок Страховика. 

Страхувальник перед укладенням Договору страхування (в тому числі у заяві на страхування, якщо Договір страхування укладається на підставі такої заяви) зобов’язаний поінформувати Страховика або страхового посередника про відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення ймовірності та вірогідності настання страхового випадку і розміру можливих збитків), у тому числі, але не виключно, про наявність страхового інтересу, та/або про розмір страхової премії за Договором страхування, та:

• прізвище, ім’я, по батькові, дату народження, фактичне місце проживання Страхувальника та Застрахованої особи;
• інформацію про наявність страхового інтересу щодо об’єкту страхування, уключаючи наявність такого інтересу у Вигодонабувача (у разі визначення такої особи в Договорі страхування);
• інформацію про чинні договори страхування, укладені стосовно об’єкта страхування;
• інформацію про місце роботи та займану посаду Страхувальника/Застрахованої особи;
• інформацію про статус Страхувальника/Застрахованої особи (є така особа цивільною чи ні);
• інформацію про наявність чи відсутність у Страхувальника/Застрахованої особи інвалідності І групи;
• інформацію про наявність епілепсії та судомних або конвульсивних нападів у Страхувальника/Застрахованої особи.