Агрострахование: почему важно позаботиться о защите урожая до того, как наступит неблагоприятный сезон

В аграрном бизнесе многое зависит от решений самого хозяйства: что и когда сеять, какие технологии использовать, сколько ресурсов инвестировать в производство. Но есть фактор, на который невозможно повлиять, — погода.

Именно поэтому страхование в агробизнесе – это способы заранее определить, как хозяйство будет действовать в случае неблагоприятного сезона.

Риски меняются вместе с сезоном

В сельском хозяйстве нет одного перечня рисков актуального в течение всего года. На разных этапах выращивания культуры хозяйство сталкивается с разными угрозами.

Например, для озимых важным периодом является перезимовка. Осенью проблемой может стать длительное отсутствие осадков: семена не прорастают или формируются слабые и сжиженные всходы, а растения не успевают достаточно развиться до завершения вегетации. Зимой риски связаны с условиями перезимовки, в частности с морозами и другими неблагоприятными погодными явлениями.

Весной и летом набор рисков меняется. Среди наиболее ощутимых – град, сильный ветер, ливни, почвенная засуха и жара.

Причем разные погодные явления влияют на производство по-разному. Град может повредить посевы за одно событие. Засуха и высокая температура действуют постепенно, но влияют на урожайность значительных площадей. Среди культур, для которых такие условия в последние годы представляют особый риск — кукуруза и соя.

Поэтому важно заранее определить, какие риски актуальны для конкретной культуры, региона и этапа ее выращивания.

Почему важно страховаться до наступления риска

Потребность в страховой защите возникает еще до того, как хозяйство увидит первые последствия неблагоприятной погоды.

Это особенно хорошо показал сезон перезимовки 2025-2026 годов. По программе страхования PZU Украины было застраховано 45 105 га посевов в 18 областях Украины. Страховые случаи с озимым рапсом были зафиксированы на 11 114 га, а общая сумма выплат агропроизводителям по этим случаям составила 12 560 680 грн.

Осенью основной проблемой стало длительное отсутствие осадков. Поэтому на отдельных площадях семена не проросли, а на других сформировались слабые и сжиженные всходы. По этому сценарию было потеряно 2 775 га, сумма возмещений составила 2 367 512 грн.

Наибольший объем ущерба пришелся на зимний период - 8 339 га посевов. По этим страховым случаям PZU Украина выплатила 10 193 168 грн.

Для хозяйства причина потери может быть разной, но экономическое последствие часто одинаковое: средства на посев и выращивание уже вложены, а ожидаемого урожая нет.

В таких ситуациях страховая выплата может помочь продлить производственный цикл. По результатам прошедшей перезимовки хозяйства, потерявшие застрахованные посевы рапса, смогли использовать полученные средства для пересева утраченных площадей яровыми культурами.

Что именно можно застраховать

Агрострахование не ограничивается одним продуктом для одного вида культур. Защиту можно построить в соответствии с тем, что именно нужно хозяйству.

Посевы и многолетние насаждения

Один из вариантов – комплексное страхование посевов сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.

В частности, для озимых культур можно застраховать период перезимовки. В этом случае речь идет о защите затрат, которые хозяйство уже понесло на посев и выращивание культуры.

Такой формат актуален, когда основная задача – уменьшить финансовые последствия гибели озимых до начала весенних работ.

Будущий урожай

Этот вид страхования актуален на весенне-летний период и предполагает страхование будущего урожая озимых и яровых сельскохозяйственных культур.

Здесь фокус на финансовом результате, который хозяйство ожидает получить от будущего урожая.

Защита на весь период выращивания

Для озимых зерновых культур возможна страховая защита на весь период выращивания. Такой подход позволяет учесть риски, которые могут возникнуть в течение всего производственного цикла.

То есть страхование можно подбирать с учетом того, на каком этапе производства хозяйство хочет получить финансовую защиту.

Что меняет война

Для украинского агробизнеса погодные риски сегодня существуют не отдельно от других угроз. Производство работает в условиях полномасштабной войны, а это означает дополнительные вызовы для хозяйств от работы на прифронтовых территориях до рисков для производственной и логистической инфраструктуры.

Поэтому вопрос страховой защиты становится еще более важным. В то же время военные риски имеют свою специфику, а возможность их страхования и конкретные условия защиты следует оценивать отдельно в соответствии с условиями конкретной страховой программы.

Для агропроизводителя это означает простую практическую вещь: при выборе страхования стоит не только спросить цену полиса, но и четко выяснить, предусматривает ли страховая программа покрытие военных рисков и все нюансы такого покрытия.

Государственная поддержка может снизить стоимость страхования

Еще один фактор, который следует учитывать — государственная поддержка.

В 2026 г. часть расходов на страхование определенных государством сельскохозяйственных культур и рисков можно компенсировать в рамках программы государственной поддержки страхования сельскохозяйственной продукции. PZU Украина входит в список шести страховщиков, которые могут работать по этой программе.

Размер компенсации зависит от вида культуры, страхового продукта и территории, где работает хозяйство. Для производителей в прифронтовых общинах максимальный уровень компенсации в 2026 году составляет 60%, для остальных – до 45%.

При этом государственная поддержка агрострахования и покрытия военных рисков – это разные вещи. Повышенный уровень компенсации для прифронтовых общин не означает автоматического покрытия ущерба, нанесенного военными действиями. Условия страхования и территория договора определяются конкретной страховой программой.

Поэтому, подбирая страховую защиту, каждому агропроизводителю следует адекватно оценить собственный производственный цикл, чтобы разобраться, какой формат защиты нужен именно его хозяйству.

Нельзя контролировать погоду. Но денежные последствия неблагоприятного сезона можно учитывать еще до начала производственного цикла.

Практическая ценность агрострахования заключается в помощи хозяйствам заранее определить механизм финансовой поддержки на случай, если урожай будет поврежден или потерян.