Страхование на весь период выращивания

Об’єктом страхування є посіви та врожай озимих зернових сільськогосподарських культур, зазначені в Договорі страхування, та можливі збитки чи витрати понесені у зв’язку з втратою посівів у період перезимівлі.

Застрахована озима зернова сільськогосподарська культура (застрахована культура) - озима зернова сільськогосподарська культура (пшениця, жито, ячмінь), яка висівається восени з метою виробництва зерна та врожай якої збирається наступного року, щодо страхування якої укладений Договір.

Страхові ризики:

Страхування озимої зернової сільськогосподарської культури з державною підтримкою здійснюється на випадок загибелі (втрати, пошкодження) посівів та загибелі (недобору, недоотримання) врожаю внаслідок настання страхових ризиків (окремих або їх комбінації) на весь період вирощування, а саме:

1) аномально волога погода, весняне водопілля і паводки, дощі, злива, перезволоження ґрунту;

2) сильний вітер (у тому числі ураганний вітер, шквал, смерч), град (градобій), пилова буря, суховій;

3) заморозок;

4) засуха (посуха) ґрунтова, засуха (посуха) повітряна, комплекс посушливих явищ, спека, удар блискавки та пожежі, спричинені блискавкою;

5) зимова засуха, вимерзання, вимокання, випадіння, випирання, випрівання;

6) льодяна кірка (притерта), сильний мороз, надзвичайний мороз;

7) епіфітотія, осередок масового розмноження шкідливого організму, спалах масового розмноження шкідника рослин, вторинні хвороби рослин;

8) протиправні дії третіх осіб.

Обмеження страхування:

Страховик має право не приймати на страхування озимі зернові сільськогосподарські культури врожай яких при культивуванні протягом трьох або більше років у господарстві Страхувальника становив менше 50 відсотків середньостатистичного врожаю в районі, на території якого розташована застрахована культура, та/або за наявності таких ознак:

• ураження хворобами та шкідниками, пошкодження внаслідок несприятливих погодних умов, посіви засмічені, в тому числі і карантинними об’єктами (організмами), зазначеними у Переліку регульованих шкідливих організмів, затвердженому наказом Міністерства аграрної політики України від 29 листопада 2006 року № 716, зареєстрованому в Міністерстві юстиції України 11 грудня 2006 року за № 1300/13174 (у редакції наказу Міністерства аграрної політики та продовольства України від 16 липня 2019 року № 397);

• посіви озимих зернових сільськогосподарських культур мають огріхи (незасіяні або необроблені частини ділянки), загущені чи зріджені на окремих ділянках;

• на посівах озимих зернових сільськогосподарських культур спостерігається пригнічення рослин внаслідок нестачі або надлишку вологи чи поживних елементів (азоту, фосфору, калію);

• густота стояння рослин озимих зернових сільськогосподарських культур становить менше ніж: для пшениці - 250 штук, для жита - 250 штук, для ячменю - 220 штук на метр квадратний (або не менше, ніж зазначено у рекомендаціях авторів сортів, власників майнового права інтелектуальної власності на поширення сорту, володільців патентів та підтримувачів сортів рослин) та/або стан рослин не відповідає фазі розвитку.

Загальна страхова сума застрахованої культури розраховується за формулою:

ССзаг = S × Вст × Ц,    (1)
    
де    ССзаг    -    загальна страхова сума за Договором (грн);
        S            -    площа посівів застрахованої культури, яка приймається на страхування (га);
        Вст        -    середня врожайність застрахованої культури (ц/га);
        Ц            -    ціна одиниці врожаю застрахованої культури (грн/ц).

Розмір страхового тарифу:

• Страховий тариф за окремим Договором є однаковим для всіх ділянок із посівами застрахованої культури в межах однієї області або Автономної Республіки Крим (далі - регіон).

• Страховий тариф для страхування озимих зернових сільськогосподарських культур з державною підтримкою від сільськогосподарських страхових ризиків встановлюється відповідно до частини другої статті 10 Закону України «Про особливості страхування сільськогосподарської продукції з державною підтримкою».

Розмір страхової премії:

• Страховий платіж (страховий внесок, страхова премія) визначається шляхом множення загальної страхової суми за Договором на страховий тариф.

При виплаті страхового відшкодування у разі загибелі (втрати, пошкодження) посівів застрахованої культури в осінньо-зимовий період франшиза не застосовується.

При виплаті страхового відшкодування у разі загибелі (недоборі, недоотриманні) врожаю застрахованої культури франшиза застосовується на рівні 20 відсотків від загальної страхової суми.

Територія дії договору страхування:

• Дія Договору страхування поширюється тільки на територію України, за винятком тимчасово окупованих та/або відчужених територій, в тому числі території Автономної Республіки Крим, територій, які непідконтрольні органам влади України, зон воєнних дій (незалежно від того, оголошена війна чи ні), зон воєнних або збройних конфліктів, території проведення антитерористичної операції/операції об’єднаних сил, територіях, на  яких органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження в повному обсязі; територіях та в населених пунктах, які розташовані на лінії зіткнення, а також на територіях, що знаходяться у межах 50 км від територіальних громад, що розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації. Межі таких територій та перелік таких населених пунктів визначається на дату настання події, що може бути визнана страховим випадком, на підставі документів компетентних органів державної влади України.

• Договір діє виключно в межах території, на якій розташовані посіви застрахованої культури, вказаній в Заяві на страхування.

• За наявності у Страхувальника посівів застрахованої культури в декількох регіонах Сторони укладають окремі Договори для посівів у кожному регіоні.

Строк дії договору страхування:

• Договір набирає чинності з 00 годин 00 хвилин дня, наступного за датою надходження на банківський рахунок Страховика страхового платежу, сплаченого Страхувальником, у розмірі, визначеному Договором, та діє до завершення збирання врожаю застрахованої культури, але не пізніше 24 години 00 хвилин (за київським часом) 10 вересня наступного року за датою укладання Договору.

• Страховий захист діє протягом усього строку дії Договору.

Невиконання Страхувальником обов’язків та вимог, визначених договором страхування, в тому числі зобов’язання протягом строку дії договору письмово повідомляти Страховика в строк, передбачений договором, про будь-яку зміну обставин, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інших обставин, що впливають на розмір страхової премії за договором, є підставою для відмови у страховій виплаті.

Несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків), є підставою для відмови у страховій виплаті.

При несплаті Страхувальником страхової премії в розмірі, визначеному договором страхування, такий договір не набере чинності.

Наслідки для споживача (Страхувальника) в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, визначені Загальними умовами страхового продукту «Страхування озимих зернових сільськогосподарських культур з державною підтримкою від сільськогосподарських страхових ризиків на весь період вирощування» та Договором страхування.

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

У зв’язку з укладенням договору страхування за цим страховим продуктом відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг Страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором страхування.

Знижки за цим страховим продуктом не надаються.
Акційні пропозиції відсутні.

• Інформація про озиму зернову сільськогосподарську культуру.

• Стан посівів озимої зернової сільськогосподарської культури.

• Історія культивування озимої зернової сільськогосподарської культури у господарстві Страхувальника.

• Місцезнаходження посівів (область).

• Чи укладено (укладається) на майбутній врожай озимої зернової сільськогосподарської культури, заявленої на страхування, договір застави?

   • Інформація про Страхувальника (сільськогосподарського товаровиробника).

До укладення договору страхування споживач повинен обов’язково ознайомитися з інформацією про:

-        Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат:

 Не вважається страховим випадком загибель (втрата, пошкодження) посівів та загибель (недобір, недоотримання) врожаю застрахованої культури, якщо вона настала у разі:

• подій, не передбачених Договором:

1) захворювань рослин, якщо їх поширення не визнане епіфітотією;

2) вторинних хвороб, якщо вони не спричинені ризиками, зазначеними у Договорі;

3) впливу ядерної енергії та іонізуючого випромінювання в будь-якій формі;

4) техногенних аварій, будь-якого забруднення або зараження навколишнього природного середовища;

5) військових дій, маневрів або здійснення інших військових заходів, дії знарядь війни;

6) громадянської війни, терористичного акту, народного хвилювання або страйку;

7) вилучення або знищення застрахованого майна за розпорядженням органів державної або самопроголошеної влади;

• порушення Страхувальником встановлених правил зберігання вогненебезпечних та вибухонебезпечних речовин і предметів або інших правил експлуатації, визначених для інших категорій майна;

• Страхувальник або особа, яка знаходиться з ним у трудових відносинах або залучена на договірних умовах, вчинила навмисні дії, спрямовані на настання страхового випадку, або не вжила заходів щодо запобігання страховому випадку і зменшенню розміру збитку;

• дій Страхувальника, його представників або працівників, що знаходилися в стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних чи токсичних речовин;

• порушення Страхувальником термінів виконання робіт з посіву, обробки, внесення мінеральних і органічних добрив (порушення строків технологічної карти), інших агротехнічних правил та вимог агротехніки.

Не є страховими такі випадки:

• втрата або пошкодження застрахованого майна через шахрайські дії;

• непрямі збитки, викликані страховим випадком, а саме: штрафні санкції, пеня, моральні збитки тощо.

Не визнаються страховими випадками збитки, що сталися внаслідок впливу будь-яких вибухових матеріалів (вибухових пристроїв промислового, саморобного та/або кустарного виготовлення, вибухових речовин, засобів їх ініціювання, виробів та пристроїв, які містять вибухові речовини тощо).

Не підлягають відшкодуванню збитки, якщо:

• Страхувальник без письмового погодження із Страховиком зорав посіви застрахованої культури, пересіяв їх або допустив випас худоби на ділянках;

• під час огляду Страховиком загиблих посівів застрахованої культури при настанні події, що може бути визнана страховим випадком, в період відновлення весняної вегетації рослин  виявлено відсутність залишків загиблої застрахованої культури у відповідній фазі розвитку і у кількості, зазначених у Акті огляду, що проводився при прийнятті застрахованої культури на страхування.

Підставою для відмови у страховій виплаті, є випадки, якщо Страхувальник:

• не надав необхідних документів відповідно до пункту 8.1. Загальних умов страхового продукту або не допустив представника Страховика для проведення огляду посіву зернової сільськогосподарської культури, в тому числі і при врегулюванні збитків, у зв’язку з чим не можна визначити причини та розмір збитку;

• не виконав своїх зобов’язань, зазначених у Договорі страхування;

• не повідомив або несвоєчасно повідомив Страховика без поважних причин про настання страхового випадку, що призвело до неможливості встановлення обставин, характеру та розміру збитків;

• наявні обставини, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, що передбачені Договором страхування.

-        Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком:

Ліміт відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком обмежується зазначеною в договорі страховою сумою.

-       Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат:

 • Підставою для виплати страхового відшкодування є страховий акт при страхуванні озимої зернової сільськогосподарської культури з державною підтримкою від сільськогосподарських страхових ризиків на весь період вирощування (весняно-літній / осінньо-зимовий період), форма яких затверджена наказом Міністерства аграрної політики та продовольства України.

• Страховий акт оформлюється Страховиком на підставі письмової заяви про виплату страхового відшкодування Страхувальника та документів, що підтверджують факт настання страхового випадку, його причин і обставин, а також розмір збитків.

• Строк складання Страховиком страхового акта - 7 робочих днів з дати отримання всіх необхідних документів, що підтверджують настання страхового випадку.

• Основним документом для складання страхового акта є:

- при загибелі (втраті, пошкодженні) посівів застрахованої культури в осінньо-зимовий період - Акт весняного огляду;

- при загибелі (недоборі, недоотриманні) врожаю застрахованої культури у весняно-літній період - Акт огляду у весняно-літній період, Акт визначення врожайності застрахованої культури біологічним методом або Акт визначення врожайності застрахованої культури методом контрольного обмолоту.

• Особливості виплати страхового відшкодування при загибелі (пошкодженні, втраті) посівів застрахованої культури в осінньо-зимовий період здійснюється за такими правилами:

- якщо після відновлення вегетації навесні кількість рослин менше ніж 50 відсотків від первісної густоти рослин, прийнятих на страхування, що зазначена в Акті огляду, та/або густоти, меншої ніж 200 штук на 1 м², то такі посіви мають бути переведені на інше використання (пересів або знищення), про що зазначається в Акті весняного огляду. Після виконання відповідних агротехнічних робіт Страхувальником з переведення площі таких посівів застрахованої культури на інше використання (пересів, знищення) Сторонами складається у довільній формі відповідний акт. Строк виконання Страхувальником відповідних агротехнічних робіт - не пізніше 15 травня.

При цьому страхове відшкодування сплачується Страховиком по постраждалій площі такої ділянки у розмірі 30 відсотків від страхової суми із розрахунку на одиницю площі (один гектар), але не більше фактичних витрат Страхувальника при вирощуванні застрахованої культури на одиницю площі (один гектар), що не перевищують планові витрати, зазначені у Договорі, по постраждалій площі такої ділянки.

- площа посівів застрахованої культури, яка постраждала в результаті осінньо-зимових страхових ризиків, та за наслідком яких Страховиком здійснено страхове відшкодування, виключається із розрахунку, який здійснюється для цілей врегулювання збитків у разі загибелі (недобору, недоотриманні) врожаю застрахованої культури;

- огляд посівів застрахованої культури та процедури із врегулювання збитків проводиться після відновлення вегетації рослин навесні;

- не підлягають відшкодуванню збитки, якщо:

1) Страхувальник без письмового погодження із Страховиком зорав посіви застрахованої культури, пересіяв їх або допустив випас худоби на ділянках;

2) під час огляду Страховиком загиблих посівів застрахованої культури при настанні події, що може бути визнана страховим випадком, в період відновлення весняної вегетації рослин  виявлено відсутність залишків загиблої застрахованої культури у відповідній фазі розвитку і у кількості, зазначених у Акті огляду, що проводився при прийнятті застрахованої культури на страхування.

• Особливості виплати страхового відшкодування при загибелі врожаю застрахованої культури у весняно-літній період здійснюється за такими правилами:

- розмір прямого збитку, завданого Страхувальнику, розраховується в цілому за площею посівів застрахованої культури (за виключенням площ посівів, загиблих (втрачених, пошкоджених) в осінньо-зимовий період, по яким здійснена страхова виплата та/або відмовлено у виплаті), як вартість частини запланованого врожаю, втраченого в результаті настання подій, що передбачені Договором як страхові випадки, визначеної з урахуванням фактичної врожайності, зафіксованої у відповідному Акті визначення врожайності застрахованої культури біологічним методом або методом контрольного обмолоту, складеному Страховиком чи його уповноваженим представником;

- якщо Сторони Договору погодилися, що визначення фактичної врожайності застрахованої культури буде проведене методом контрольного обмолоту, однак Страхувальник не надав необхідну техніку та інші ресурси, необхідні для визначення врожайності застрахованої культури в обумовлені терміни/строки, уповноважений представник Страховика, проводить визначення фактичної врожайності застрахованої культури методом визначення біологічної врожайності зі складанням Акта визначення врожайності застрахованої культури біологічним методом;

- розмір страхового відшкодування (СВ) визначається відповідно до формули:

СВ = (Вст - Вф) × (S × k) × Ц - (Ф × k),    (2)
    
де    Вст    -    середня врожайність відповідно до Договору (ц/га);
    Вф    -    фактична врожайність застрахованої культури згідно з Актом визначення врожайності застрахованої культури біологічним методом або Актом визначення врожайності застрахованої культури методом контрольного обмолоту (ц/га);
    S    -    загальна площа посіву застрахованої культури відповідно до Договору (га);
    k    -    коригувальний коефіцієнт, що розраховується за формулою:

k = (S – Sз) / S,    (3)

    
де    S    -    -   загальна площа посіву застрахованої культури відповідно до Договору (га);
    Sз    -    -   площа загиблих (втрачених, пошкоджених) посівів застрахованої культури в осінньо-зимовий період, по яким здійснена
 страхова виплата та/або відмовлено у виплаті (га);

    Ц    -     -    ціна одиниці врожаю відповідно до Договору (грн/ц);
    Ф    -     -    франшиза, грн.

- визначення біологічної врожайності застрахованої культури проводиться шляхом зрізу всіх колосків застрахованої культури на 1 м² в декількох типових місцях (пробах) на кожній з ділянок (не менше 3 проб для ділянок площею до 50 га та не менше 5 проб для ділянок площею від 50 до 100 га плюс одна проба на кожні додаткові 20 га для ділянок площею понад 100 га). Вага зерна без домішок визначається шляхом множення середньої ваги всіх колосків з 1 м² відповідно до кількості проб на відповідні коефіцієнти: 0,77 - для озимої пшениці, 0,756 - для озимого жита, 0,77 - для ячменю;

- за умови використання методу визначення біологічної врожайності фактична врожайність поточного року для цілей обчислення суми страхового відшкодування визначається з урахуванням фактичної вологості зерна під час проведення визначення врожайності та із застосуванням коригувального коефіцієнта 0,9 для врахування втрат на доробку зерна та втрат при збиранні зернозбиральною технікою;

- за умови використання методу визначення біологічної врожайності для визначення врожайності для цілей врегулювання збитків враховується втрата врожаю внаслідок подій, що не є страховими ризиками за Договором. За результатами огляду ділянок посівів застрахованої культури Страховиком та/або уповноваженим представником Страховика в Акті визначення врожайності застрахованої культури біологічним методом біологічна врожайність для кожної ділянки збільшується на відсоток втрати врожаю внаслідок подій, що не є страховими ризиками за Договором;

- за домовленістю Сторін Договору визначення фактичної врожайності застрахованої культури може здійснюватися методом контрольного обмолоту (механізованого збирання). Страховик повинен ознайомити Страхувальника з процедурою визначення врожайності методом контрольного обмолоту перед проведенням визначення врожайності застрахованої культури. При визначенні фактичної врожайності методом контрольного обмолоту проводиться збір врожаю застрахованої культури зернозбиральною технікою Страхувальника смугами шириною, що дорівнює ширині жатки комбайна, та довжиною до 100 метрів (або іншою узгодженою сторонами Договору довжиною). Зібраний урожай зважується. Врожайність вираховується шляхом ділення обсягу зібраного врожаю на зібрану площу застрахованої культури. Отриманий результат коригується з урахуванням вологості зерна та з урахуванням відсотка втрати врожаю застрахованої культури внаслідок подій, що не є страховими ризиками за Договором, таким же чином, як і при застосуванні методу біологічної врожайності.

• Страхове відшкодування здійснюється Страховиком протягом 14 календарних днів після складання страхового акта.

• Рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування оформлюється Страховиком письмово з обґрунтуванням причин відмови та протягом 7 робочих днів з дня складання Акта весняного огляду або відповідного Акта визначення врожайності у весняно-літній період надсилається Страхувальнику.

Повна інформація наведена у Загальних умовах страхового продукту «Страхування озимих зернових сільськогосподарських культур з державною підтримкою від сільськогосподарських страхових ризиків на весь період вирощування».