Страхование квартиры, дома

• Об’єктом страхування є:
•    за групою класів страхування 8 і 9 (страхування майна) (далі – «в частині страхування майна») – майно на праві володіння, користування і розпорядження зазначене у Договорі, з яким пов'язаний страховий інтерес Страхувальника, та/або можливі збитки чи витрати Страхувальника. Об’єктом страхування можуть бути наступні категорії майна:
-    основні конструкції 
-    внутрішнє оздоблення, стаціонарне інженерне та санітарно-технічне обладнання: 
-    рухоме домашнє майно 
-    господарські будівлі та споруди 
-    елементи обладнання фотоелектричних установок та сонячних електростанцій
•    за класом страхування 13 (страхування відповідальності) (далі – «в частині страхування відповідальності») – відповідальність за шкоду життю/здоров’ю та/або майну третіх осіб, заподіяну Страхувальником під час та внаслідок експлуатації об’єкта нерухомого майна (житлового будинку, квартири), зазначеного в Договорі.

Страхувальник може обирати категорії майна, на які буде розповсюджуватись страховий захист. При цьому, договір обов’язково має покривати основні конструкції квартири/житлового будинку. 

• Договором страхування може бути звужено та/або уточнено (конкретизовано) обсяг страхового покриття (уключаючи страхові ризики та визначені ознаки, причини та/або умови настання події, у разі наявності яких подія може бути визнана або не визнана страховим випадком) та інші умови страхування, передбачені програмами страхового продукту, на підставі яких укладається такий договір страхування.

Набір страхових ризиків є фіксованим в межах Програм: «Базовий захист», «Оптимальний захист», «Розширений захист».

1. вогонь ( в тому числі пожежа, удар блискавки, вибух).
2. заподіяння шкоди життю/здоров’ю та/або майну третіх осіб внаслідок користування застрахованим майном (відповідальність перед третіми особами)

1. вогонь ( в тому числі пожежа, удар блискавки, вибух);
2. стихійні явища;
3. град;
4. мороз
5. вода;
6. протиправні дії третіх осіб (зокрема крадіжка з проникненням);
7. транспортна шкода;
8. падіння предметів або їх частин;
9. бій скла;
10. заподіяння шкоди життю/здоров’ю та/або майну третіх осіб внаслідок користування застрахованим майном (відповідальність перед третіми особами)

1. вогонь ( в тому числі пожежа, удар блискавки, вибух);
2. стихійні явища;
3. град;
4. мороз
5. вода;
6. протиправні дії третіх осіб (зокрема крадіжка з проникненням);
7. транспортна шкода;
8. падіння предметів або їх частин;
9. бій скла;
10. воєнний ризик;
11. заподіяння шкоди життю/здоров’ю та/або майну третіх осіб внаслідок користування застрахованим майном (відповідальність перед третіми особами)

Обмеження страхування

Не можуть бути об’єктом страхування наступні групи майна: 
-    тварини, птахи, багаторічні насадження і врожай;
-    будь-які транспортні засоби, їхні комплектуючі та запасні частини, паливні матеріали;
-    будинки і споруди, конструктивні елементи й інженерні системи, яких перебувають в аварійному стані, будинки та квартири, ступінь зносу яких перевищує 70%, а також майно, що знаходиться в таких будинках та спорудах; 
-    майно, що знаходиться на тимчасово окупованих територіях, у зоні воєнних та бойових дій, а також у зоні, якій загрожують стихійні лиха, з моменту оголошення у встановленому порядку про таку загрозу, якщо таке оголошення було зроблено до укладання договору; 
-    майно, що використовується у підприємницькій діяльності;
-    мережі електропостачання під відкритим небом, включаючи опори, щогли й огородження; 
-    рухоме майно, що зберігається під відкритим небом та/або на відкритих (незасклених) терасах, балконах, лоджіях; 
-    рухоме майно, що зберігається в господарських будівлях та спорудах; 
-    технічні носії інформації комп'ютерних і аналогічних систем, зокрема, блоки пам'яті тощо; 
-    марки, монети, грошові знаки і бони, малюнки, картини, скульптури або інші колекції, твори мистецтва; 
-    вибухові речовини, зброя (вогнепальна , пневматична та холодна); 
-    об'єкти незавершеного будівництва і капітального будівництва; 
-    грошові коштів у будь-якій валюті;
-    дорогоцінні метали та каміння, а також  вироби з них;
-    внутрішнє оздоблення господарських будівель та споруд, якщо інше окремо не зазначено в договорі страхування;
-    кімнатні рослини, продукти харчування, одяг, взуття. 

Не передбачене страхування лише відповідальності перед третіми особами. Таке страхування можливе тільки одночасно зі страхуванням майна.

Інші обмеження, в тому числі територіальні, зазначені в договорі.

В частині страхування майна (крім страхування від воєнних ризиків) страхові суми встановлюються окремо на кожну застраховану категорію майна в таких розмірах:

• на категорію «основні конструкції» будинку/квартири  - за домовленістю між страховиком і страхувальником в межах дійсної вартості такого майна;
• на категорію «внутрішнє оздоблення, стаціонарне інженерне та сантехнічне обладнання» -  виходячи з витрат на його відновлення в розмірі еквівалентному від 250 дол. США до 750 дол. США на один квадратний метр площі майна ( в гривнях по курсу НБУ на дату укладання договору). За наявності документів, що підтверджують вартість витрат на внутрішнє оздоблення в розмірі більше ніж 750 дол. США на один квадратний метр площі, страхова сума може бути встановлена в розмірі документально підтверджених витрат;
• на категорію «рухоме домашнє майно» - в розмірі до 50% від страхової суми, встановленої на категорію «внутрішнє оздоблення», або в розмірі дійсної ринкової вартості такого майна за умови складання його переліку;
• на категорію «господарські будівлі та споруди» - в розмірі до 15% від страхової суми, встановленої на категорію «основні конструкцій»;
• на категорію «елементи обладнання фотоелектричних установок та сонячних електростанцій» - в розмірі витрат на придбання та монтаж таких систем.

Страхування майна від «Воєнного ризику» за програмою «Розширений захист» здійснюється в межах наступних лімітів за вибором страхувальника: 100 000 грн, 200 000 грн, 500 000 грн або 1 000 000 грн. При цьому ліміт відповідальності страховика за «Воєнним ризиком» не може перевищувати загальну страхову суму, встановлену на застраховане майно за основними майновими ризиками. В окремих випадках за індивідуальним погодженням з андеррайтером Страховика ліміт відповідальності за Воєнним ризиком може бути встановлений в інших розмірах, ніж зазначені в цьому  абзаці.

В частині страхування відповідальності  страхова сума встановлюється за вибором страхувальника з наступних варіантів:

за програмою «Базовий захист» - 250 000 грн;

Мінімальні базові страхові тарифи без застосування поправочних коефіцієнтів:

• в частині страхування майна (крім страхування від воєнного ризику) – 0,15% від страхової суми;
• в частині страхування від воєнного ризику – 3% від встановленого ліміту;
• в частині страхування відповідальності – 0,25% від встановленого ліміту;

Максимальні страхові тарифи без застосування поправочних коефіцієнтів:

• в частині страхування майна (крім страхування від воєнного ризику) – 0,5% від страхової суми;
• в частині страхування від воєнного ризику – 3% від встановленого ліміту;
• в частині страхування відповідальності – 0,35% від встановленого ліміту;

Мінімальний розмір безумовної франшизи:

- в частині страхування майна - 5 000 грн

- частині страхування відповідальності - 5 000 грн

Максимальний розмір безумовної франшизи:

- в частині страхування майна – 20 000 грн

- частині страхування відповідальності – 20 000 грн

В частині страхового покриття за ризиком «Вода» застосовується часова франшиза – 5 (п’ять) календарних днів. Страхове покриття за ризиком «Вода» починає діяти на 6 (шостий) календарний день з дня набуття чинності договором.

Територією дії договору страхування є адреса місцезнаходження застрахованого майна.

Дія Договору страхування, укладеного на умовах страхового продукту, поширюється на територію України за виключенням тимчасово окупованих та/або відчужених територій, зокрема території Автономної Республіки Крим, територій, на яких  органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження в повному обсязі, зони воєнних дій (незалежно від того, оголошена війна чи ні), зон воєнних або збройних конфліктів, території проведення антитерористичної операції/операції об’єднаних сил, територій та населених пунктів, які розташовані на лінії зіткнення, а також територій, що знаходяться у межах 50 км від територіальних громад, що розташовані в районі проведення бойових дій або які перебувають в тимчасовій окупації (крім м. Запоріжжя, м. Суми, м. Харків). Межі територій та перелік населених пунктів, на яких ведуться бойові дії або тимчасово окупованих, визначається на дату настання події, що може бути визнана страховим випадком, відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України №1364 від 06 грудня 2022 року «Деякі питання формування переліку, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих російською федерацією» та інших документів, що регулюватимуть формування переліку таких територій на момент настання випадку, що має ознаки страхового.

Територіальні обмеження щодо конкретних областей, територіальних громад, населених пунктів, на які не поширюється страхове покриття, зазначаються в договорі страхування.

Строк дії договору страхування

• 6 місяців або 1 рік за програмами «Базовий захист» та «Оптимальний захист»

• 1 рік за програмою «Розширений захист»

• Строк дії Договору страхування встановлюється за згодою Страховика і Страхувальника та зазначається в Договорі страхування.

Якщо Договором страхування не передбачено інше, Договір набирає чинності з 00 годин (за київським часом) дня, наступного за днем  надходження страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами) на рахунок Страховика (або страхового посередника, якщо договір укладено за його участі), а також складання акту огляду та фотографування застрахованого майна (якщо про наявність акту огляду та фотографій зазначено в договорі), та діє до дати, зазначеної договорі як дата закінчення строку його дії, якщо інші обставини, передбачені договором не призвели до його дострокового припинення.

• В межах загального строку дії Договору страхування можуть визначатися періоди страхування (із зазначенням дати початку та дати закінчення такого періоду страхування).

• Страховий захист діє протягом усього строку дії договору страхування, окрім випадків зупинення дії страхового покриття (зупинення зобов’язання Страховика здійснити страхову виплату в разі настання страхового випадку) через несплату Страхувальником чергової частини страхової премії (при сплаті Страхувальником страхової премії частинами) в обсязі та строки, встановлені Договором.

Несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків), веде до відмови у виплаті страхового відшкодування.

У випадку несплати страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами) в розмірі та в строки, зазначені в Договорі, Договір вважається таким, що не набрав чинності. Якщо друга чи наступна частини страхової премії в повному обсязі не надійшла (и) в строки, визначені в Договорі як строк сплати частини страхової премії, дія страхового покриття за Договором страхування (зобов’язання Страховика здійснити виплату страхового відшкодування в разі настання страхового випадку) припиняється після завершення 24 години (за київським часом) дня, до якого Страхувальник має сплатити чергову частину страхової премії згідно з умовами Договору.

Передбачено надання наступних знижок на страховий продукт:

• за наявність елементів обладнання фотоелектронних та сонячних електростанцій та енергоефективних технологій (утеплення);
• за наявність в приміщенні засобів безпеки/захисту майна;
• за відсутність збитків в попередніх періодах страхування за системою бонус-малус;

До відомостей, що мають істотне значення для  оцінки страхового ризику та тих, що враховуються під час визначення розміру страхової премії, відносяться дані про об’єкт нерухомого майна, а саме:

• опис нерухомого майна та перелік рухомого майна, яке передається на страхування;
• рік забудови (для нерухомого майна);
• загальна площа об’єкту страхування;
• технічний стан майна;
• матеріал забудови, матеріал міжповерхового перекриття, тощо;
• місцезнаходження майна;
• наявність систем/засобів пожежогасіння;
• наявність систем охорони;
• дійсна вартість майна;
• чи є майно предметом іпотеки, застави;
• чи передано майно в оренду;
• інформація про власника майна;
• інформація про те, чи перебуває майно у користуванні/під наглядом протягом всього строку дії договору страхування;
• інформація про факти пошкодження майна протягом останніх трьох років;
• інформація про наявність страхового інтересу щодо об’єкту страхування, уключаючи наявність такого інтересу у вигодонабувача;
• інформація про наявність чинних договорів страхування, укладених стосовно об’єкта страхування.

Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладання договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат.

Така інформація наведена в Оферті (публічна частина) договору комплексного страхування майна та відповідальності фізичних осіб Загальні умови страхового продукту «ЗАХИСТ ЖИТЛА»