ЭксимЛизинг

Об’єктом страхування є майно, на праві володіння, користування і розпорядження, а саме: транспортний засіб (надалі – ТЗ), зазначений у Договорі страхування, та/або можливі збитки чи витрати, яких може зазнати Страхувальник/Вигодонабувач при настанні страхового випадку.

На страхування приймаються технічно справні ТЗ, які є предметом лізингу ТОВ «ЕКСІМЛІЗИНГ».

Страхові ризики:

• «Незаконне заволодіння» (скорочено - «НЗ») - втрата застрахованого ТЗ та його додаткового обладнання (надалі – ДО) внаслідок крадіжки, грабежу, розбою;

• «Дорожньо-транспортна пригода» (скорочено - «ДТП») - подія, що сталася під час руху транспортного засобу, внаслідок якої загинули або поранені люди чи завдані матеріальні збитки;

• «Інші випадкові події» (скорочено - «ІВП») - пошкодження та/або знищення застрахованого ТЗ та/або його ДО внаслідок:

- «ПДТО» - протиправних дій третіх осіб, в тому числі підпалу;

- «СЛ» - стихійного лиха (удару блискавки, бурі, шторму, урагану, зливи, граду, землетрусу, селю, обвалу, зсуву, паводка, повені);

- «ДТЧ» - дії термічного чинника (самозаймання), а також іншої раптової дії термічного чинника, що знаходиться назовні застрахованого ТЗ (пожежа, вибух), за винятком випадків ПДТО;

- «ВП» - зовнішнього впливу на застрахований ТЗ сторонніх предметів (у тому числі викид каменів або інших твердих фракцій з-під коліс транспорту, самовільне падіння дерев або предметів, напад тварин);

- «ПС» - пошкодження салону застрахованого ТЗ (окрім спецтехніки) особами, перевезення яких було викликане потребою надання першої невідкладної медичної допомоги;

• «Воєнні ризики» (скорочено - «ВР») – покриття випадків пошкодження застрахованого ТЗ внаслідок повної загибелі або часткового пошкодження ТЗ, його окремих конструктивних елементів (складових частин) та/або ДО виключно в результаті: прямої та/або 

опосередкованої дії ракет та/або їх уламків, безпілотних літальних апаратів будь-яких типів та/або їх уламків, літальних апаратів, баражуючих боєприпасів та/або їх уламків, засобів протиповітряної чи протиракетної оборони та/або їх уламків, якщо на дату настання події територія страхування не вийшла з під з-під контролю органів влади України, а також не знаходиться в зоні/районі воєнних або бойових дій, зоні воєнних або збройних конфліктів, на території проведення антитерористичної операції, території проведення операції об’єднаних сил, у тому числі відповідно до Наказу Міністерства з розвитку громад та територій України від 28.02.2025 р. № 376 «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією» або відповідно до інших подібних документів, що регулюватимуть питання формування переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, та в будь-якому разі, за виключенням територій Донецької, Луганської, Херсонської, Миколаївської, Запорізької областей та Автономної Республіки Крим.

        Вказані ризики вважаються застрахованими, якщо вони відповідним чином зазначені в Договорі страхування.

Обмеження страхування

• Страховим випадком не визнається подія, що відбулась при керуванні застрахованим ТЗ/ДО особою, яка не має посвідчення водія відповідної категорії або права керування цим ТЗ/ДО або знаходилася в стані алкогольного сп'яніння та/або перебувала під впливом наркотичних чи токсичних речовин, психотропних субстанцій або аналогічних засобів та/або перебувала під впливом лікарських препаратів, що знижують швидкість реакції та увагу; вживала після ДТП, що стала за її участю, алкоголь, наркотик, а також лікарські препарати, виготовлені на їх основі, до проведення уповноваженою особою огляду з метою встановлення стану алкогольного, наркотичного чи іншого сп'яніння або щодо вживання лікарських препаратів, що знижують його увагу та швидкість реакції, чи до прийняття рішення про звільнення від проведення такого огляду.

• Страховик не відшкодовує:

- витрати на паливно-мастильні, миючі, охолоджуючі, очисні, а також фільтруючі матеріали, каталізатори, заправні технологічні рідини і гази, гальмівні колодки, якщо ці витрати не викликані настанням страхового випадку;

- витрати на відновлення документів на застрахований ТЗ/ДО, відновлення ключів внаслідок їх втрати, поломки або викрадення;

- збитки за пошкодження гусеничних стрічок, сит, шлангів, фільтрів, канатів, ременів, щіток, шин, дисків, коліс, ланцюгів, кабелів та інших предметів застрахованого ТЗ/ДО, що швидко зношуються, які протягом строку експлуатації ТЗ/ДО повинні неодноразово мінятися, за винятком випадків, коли такі пошкодження пов’язані з іншими пошкодженнями ТЗ/ДО або з протиправними діями третіх осіб;

- якщо обсяг і характер пошкоджень згідно з експертним дослідженням (трасологічним, автотехнічним тощо) та/або будь-яким іншим висновком/звітом/актом незалежного компетентного спеціаліста, який має ліцензію та законодавче право проведення таких досліджень, не відповідають заявленим Страхувальником причинам і обставинам страхового випадку;

- збитки за викрадення запасних коліс застрахованого ТЗ/ДО або ковпаків (чохлів, кожухів) до них (крім випадків коли ковпаки були пошкоджені внаслідок ДТП, яка визнана Страховиком страховим випадком) разом з іншими частинами/ елементами/складовими/деталями застрахованого ТЗ, номерних знаків, інструментів, емблем, декоративних ковпаків та молдингів, склоочисників, антен, акумулятора (окрім «Незаконного заволодіння» разом з застрахованим ТЗ/ДО);

- збитки, завдані лише електрообладнанню (в тому числі електробатареї) застрахованого ТЗ/ДО через коротке замикання. Якщо через коротке замикання в ТЗ/ДО зазнали пошкоджень й інші частини/елементи/складові/деталі, збитки завдані електрообладнанню теж підлягають відшкодуванню Страховиком;

- вартість ремонту та/або технічного обслуговування застрахованого ТЗ/ДО, що не викликані настанням страхового випадку;

- вартість робіт, пов'язаних з реконструкцією та/або переобладнанням застрахованого ТЗ/ДО,  ремонтом або заміною окремих частин, деталей та/або обладнання внаслідок їхнього зносу, технічного браку тощо;

- вартість навісного обладнання, не зазначеного в Договорі страхування та/або специфікації застрахованого ТЗ, а також витрати на роботи, пов’язані з його встановленням;

- витрати на проведення заміни (замість ремонту) деталей, вузлів і агрегатів застрахованого ТЗ/ДО, здійснені через відсутність на спеціалізованому ремонтному підприємстві (СТО) необхідних запасних частин і деталей для ремонту цих вузлів і агрегатів;

- витрати на проведення заміни (замість ремонту) деталей, вузлів, агрегатів застрахованого ТЗ/ДО при можливості їх відновлення відповідно до нормативної документації виробника такого ТЗ/ДО;

- витрати на екстрене замовлення та/або термінову доставку комплектуючих, запасних частин, деталей;

- втрату товарної вартості  застрахованого ТЗ/ДО;

- збитки, що виникли в результаті неправильного завантаження/ розвантаження, кріплення і перевезення вантажу або багажу на застрахованому ТЗ/ДО;

- збитки, на момент виникнення яких застрахований ТЗ/ДО не був зареєстрований на території України або не існувало дійсного свідоцтва про реєстрацію ТЗ/ДО та/або дійсного документа про проходження ним обов’язкового технічного контролю, якщо стосовно цього ТЗ/ДО 

діють вимоги реєстрації і проходження обов’язкового технічного контролю, якщо інше письмово не погоджено між Сторонами Договору. Умови даного пункту не застосовуються щодо новопридбаних ТЗ/ДО, які не встигли поставити на облік.

• Страховим випадком не визнається:

- дрібні пошкодження лакофарбового покриття (ЛФП) застрахованого ТЗ/ДО внаслідок звичайної експлуатації (сколи фарби та подряпини), відшарування лакового покриття без ознак зовнішнього пошкодження, а також зміна кольору ЛФП внаслідок впливу сонячного проміння та/або потрапляння паливно-мастильних матеріалів, складових дорожнього покриття та інших матеріалів та рідин;

- за ризиком «НЗ» - подія, яка відбулась внаслідок неповернення застрахованого ТЗ/ДО Страхувальнику особою, що взяла ТЗ/ДО в оренду, прокат, підряд, лізинг або особою, що мала відповідний документ, що підтверджував право керування, користування, володіння  чи розпорядження ТЗ/ДО, або отримала доступ до ТЗ/ДО з дозволу власника, або іншої особи, яка користувалась  ним на законних підставах до моменту, коли  право керування, користування, володіння  чи розпорядження ТЗ/ДО рішенням суду було визнано незаконним або у випадку визнання рішенням суду договору  оренди, прокату, підряду чи лізингу таким що припинив свою дію,  визнано нікчемним або недійсним;

- за ризиком «ІВП» - факт заподіяння збитків, що стався внаслідок необережних дій Страхувальника (або його довірених осіб, Водіїв, Вигодонабувача), членів їх сімей, а також шкоди, завданої належними їм домашніми тваринами.

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності) не встановлені.

• Страхова сума встановлюється в розмірі дійсної ринкової вартості на окрему одиницю застрахованого ТЗ/ДО та вказується в Договорі страхування. Страхова сума на окрему одиницю застрахованого ТЗ/ДО є неагрегатною величиною, тобто не зменшується на суму виплаченого страхового відшкодування.

• У випадку збільшення ринкової вартості застрахованого ТЗ в період дії Договору страхування, страхова сума за згодою Сторін може бути збільшена протягом строку дії Договору страхування шляхом внесення відповідних змін до Договору та сплати додаткової страхової премії.

• Ліміт відповідальності Страховика за Договором дорівнює страховій сумі, але не більше ринкової вартості застрахованого ТЗ/ДО на момент настання страхової події.

• За ризиком «Воєнні ризики» максимальний ліміт відповідальності Страховика за Договором складає 200 000 (двісті тисяч) гривень по кожному застрахованому ТЗ, але не більше ліміту відповідальності/відповідної страхової суми по кожному відповідному ТЗ, зазначеному в Договорі страхування.

     При цьому, максимальний загальний ліміт відповідальності Страховика за ризиком «ВР» за всіма договорами страхування ТЗ, які перебувають у користуванні Лізингоодержувача, зазначеного в п. 1.3. цього Договору, укладеними ПрАТ СК «ПЗУ Україна» протягом календарного року (з 01 січня по 31 грудня кожного року) обмежується розміром в 3 000 000 (три мільйона) гривень. Ліміт відшкодування за ризиком «ВР» є агрегатною величиною і  зменшується на суму виплачених протягом календарного року страхових відшкодувань.

• Страховик відшкодовує підтверджені витрати, спричинені страховим випадком. Такими можуть бути витрати:

- пов'язані з проведенням необхідних і доречних заходів з рятування пошкодженого ТЗ/ДО та запобігання чи зменшення розміру збитку;

- на оплату послуг з отримання документів, що стосуються страхового випадку та/або визначають розмір збитку  (у т.ч., але не виключно складання ремонтної калькуляції з врахуванням збирально-розбиральних робіт), крім вартості послуг незалежного компетентного спеціаліста, не погодженого зі Страховиком;

- пов'язані з оплатою вартості послуг транспортування пошкодженого ТЗ/ДО до найближчого авторизованого/спеціалізованого щодо такого ТЗ/ДО місця ремонту у випадку неможливості його пересування дорогами загального користування своїм ходом;

- виїзд фахівця, погодженого Страховиком, на місце події за умови, що орієнтовна сума вартості відновлювального ремонту ТЗ становить більше 5 000 грн. та можливість виїзду підтверджена Страховиком при зверненні Страхувальника до контакт-центру Страховика за телефонами, вказаними в Договорі страхування. При цьому Страховик організовує не більше 2 (двох) виїздів такого фахівця на місце події протягом строку дії відповідного Договору страхування.

• Страховик відшкодовує лише ті витрати, що належним чином зазначені в Договорі страхування.

Ліміт відшкодування підтверджених витрат, спричинених страховим випадком, складає:

• на транспортування пошкодженого ТЗ – для вантажних автомобілів вантажопідйомністю більше 2-х тон, автобусів/мікроавтобусів та Спецтехніки ліміт відшкодування витрат становить 2 000 (дві тисячі) грн по кожному  застрахованому ТЗ. Ліміт витрат на транспортування інших типів ТЗ становить 10 000 (десять тисяч) грн по кожному застрахованому ТЗ.

Страховик відшкодовує збитки на транспортування пошкодженого ТЗ— не більше 2 (двох) разів протягом строку дії Договору по кожному транспортному засобу.

• на отримання документів (за виключенням послуг незалежного експерта, не погодженого зі Страховиком) – 5 000 (п’ять тисяч) гривень.

Розмір страхового тарифу за конкретним Договором залежить від строку дії Договору, переліку ризиків, розміру франшизи, типу ТЗ, що приймається на страхування:

• мінімальний річний страховий тариф – від 0,91%

• максимальний річний страховий тариф – до 9,07%.

До базових страхових тарифів страховиком можуть застосовуватись поправочні коефіцієнти.

Страхова премія розраховується як добуток страхової суми та страхового тарифу, та зазначається в Договорі.

Річна страхова премія розраховується як добуток страхової суми та річного страхового тарифу, та зазначається в Договорі.

Договором встановлюється безумовна франшиза за кожним та будь-яким випадком в наступному розмірі:

• за ризиком «НЗ» – безумовна франшиза складає до 20% від страхової суми;

• за ризиком «ДТП» - безумовна франшиза складає до 10% від страхової суми;

• за ризиком «ІВП» - безумовна франшиза складає до 10% від страхової суми;

• за ризиком «ВР» - безумовна франшиза складає до 10% від страхової суми;

• у випадку повної загибелі ТЗ – безумовна франшиза складає до 10% від страхової суми;

• при пошкодженні виключно автоскла – безумовна франшиза складає до 10% від страхової суми.

Територія дії договору страхування:

Для страхування наземних транспортних засобів, крім спецтехніки Договір може діяти як на території України (за винятком тимчасово окупованих територій, в тому числі території Автономної Республіки Крим, зон/районів воєнних або бойових дій) так і на території країн СНД та країн – членів Міжнародної системи автомобільного страхування "Зелена картка" (окрім територій країн: Російська Федерація та Республіка Білорусь).

Для страхування спецтехніки Договір може діяти на території України (за винятком територій Харківської, Луганської, Донецької, Запорізької, Херсонської та Миколаївської областей та територій, що знаходяться у межах 50 км від територіальних громад, що розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, в тому числі територія Автономної республіки Крим, території, що не контролюються державною владою України, а також території, де ведуться військові / бойові дії, та / або має місце збройний / військовий конфлікт, території проведення антитерористичної операції, території проведення операції об’єднаних сил, у тому числі, відповідно до Наказу Міністерства з розвитку громад та територій України від 28.02.2025 р. № 376 «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією», інших подібних документів, прийнятих замість зазначеного Наказу, або відповідно до листа державного уповноваженого органу, або відповідно до інших документів, що регулюватимуть питання формування переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії, на момент настання страхового випадку.

Строк дії договору страхування:

• Строк дії Договору зазначається в такому Договорі страхування.

• Договір страхування набуває чинності з 00-00 годин дня, наступного за днем надходження страхової премії на поточний рахунок Страховика в розмірі та у строки, зазначені у відповідному Договорі страхування, але не раніше проведення огляду і фотографування (проведення огляду та фотографування ТЗ є необхідною умовою для набуття чинності відповідного Договору страхування, без виконання якої він вважається таким, що не набув чинності).

Ця умова не поширюється:

1) на ТЗ, що купується в автосалоні при одночасному виконанні наступних умов: ТЗ не експлуатувався раніше та не має пошкоджень;

2) на ТЗ, який вже був застрахований Страховиком, і на який безперервно оформляється новий Договір страхування.

• Договір діє до 24-00 години дня, вказаного в  Договорі страхування як дата закінчення його дії.

• У випадку ненадходження або надходження не в повному обсязі на рахунок Страховика страхового платежу (першої частини страхового платежу) в сумі вказаній у Договорі страхування,  Договір страхування вважається таким, що не набув чинності.

• У випадку ненадходження або надходження не в повному обсязі на рахунок Страховика чергової та кожної наступної частини страхового платежу в сумі та в строк, вказані у Договорі страхування, відповідальність Страховика за таким Договором страхування припиняється з 00-00 годин дня, наступного за днем, зазначеним в  Договорі страхування, як дата граничного терміну сплати відповідного чергового страхового платежу, сплата якого прострочена.

Невиконання Страхувальником обов’язків та вимог, визначених Договором страхування, в тому числі зобов’язання протягом строку дії договору письмово повідомляти Страховика в строк, передбачений Договором, про будь-яку зміну обставин, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інших обставин, що впливають на розмір страхової премії за Договором, є підставою для відмови у страховій виплаті.

Несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків), є підставою для відмови у страховій виплаті.

При сплаті Страхувальником страхової премії частинами страховий захист припиняється та Договір страхування втрачає чинність через несплату Страхувальником чергової частини страхової премії в обсязі та строки, встановлені Договором страхування.

Наслідки для споживача (Страхувальника) в разі невиконання ним обов’язків, визначених Договором страхування, визначені Загальними умовами страхового продукту «Страхування наземних транспортних засобів, що є предметом лізингу ТОВ «ЕКСІМЛІЗИНГ» та Договором страхування.

Договір страхування за цим страховим продуктом не є додатковим до послуг, що не є страховими.

У зв’язку з укладенням Договору страхування за цим страховим продуктом відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг Страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за Договором страхування.

Знижки та акційні пропозиції за цим страховим продуктом не надаються.

• тип та характеристики ТЗ, що приймається на страхування:
  • вид ТЗ (легковий, вантажний, спецтехніка, сільськогосподарська техніка, причеп тощо);
  • марка, модель та об’єм двигуна ТЗ/ЗТ;
  • номер державної реєстрації ТЗ/ЗТ;
  • рік випуску ТЗ/ЗТ;
  • номер шасі кузова/ двигуна ТЗ/ЗТ;
  • пробіг ТЗ на дату укладання Договору страхування;
  • технічний стан ТЗ/ЗТ;
  • призначення (напрями використання), за яким буде використовуватися ТЗ/ЗТ (зокрема таксі, перевезення грошей, перевезення хворих, сміттєвоз, лісовози тощо);
  • заходи безпеки (види систем проти викрадення);
  • вік та водійський стаж осіб, допущених до керування застрахованим ТЗ/ЗТ.
  • вид додаткового обладнання, встановленого на ТЗ/ЗТ;
  • ринкова вартість ТЗ/ЗТ
• територія страхового покриття;
• перелік страхових ризиків
• розмір страхової суми
• розмір франшиз
• строк дії договору страхування
• наявність інших діючих договорів страхування, укладених щодо ТЗ/ЗТ.

До укладення договору страхування споживач повинен обов’язково ознайомитися з інформацією про:

-        Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

-        Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком

-       Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Така інформація наведена у Загальних умовах страхового продукту «Страхування наземних транспортних засобів, що є предметом лізингу ТОВ "ЕКСІМЛІЗИНГ"».