Сложные условия ведения бизнеса в третьем квартале 2015 года. Ожидаемый положительное влияние введения директивы Solvency II на финансовую ситуацию PZU
Ухудшение конъюнктуры рынка, ценовая война и рост убыточности в автостраховании сильно повлияли на результаты PZU в III квартале 2015 года. Чистая прибыль Группы составила 1,83 млрд. злотых и была ниже по сравнению с прошлогодним результатом на 28,5%. Однако даже при таких неблагоприятных условиях показатель продаж полисов остался на рекордном уровне. Премия, собранная PZU течение 9 месяцев 2015 года, выросла до суммы 13,46 млрд. злотых, что на 8,5% больше, чем за аналогичный период 2014 года. Очень сильным останется финансовое положение PZU после введения директивы Solvency II с 01.01.2016 года. По предварительному расчету требований к капиталу и собственных средств для Группы PZU по правилам Solvency II, на основе данных по состоянию на 31 декабря 2014, запас платежеспособности находится на уровне 303,4%.
Это ставит PZU в первый ряд европейских страховщиков.
- По результатам 9 месяцев 2015 года Группа PZU может похвастаться отличными показателями продаж и содержанием достаточного уровня рентабельности. На рекордные показатели валовой подписанной премии повлияли, в частности, вновь приобретенные страховые компании, которые заслуживают большой похвалы. К сожалению, сложные условия на рынке и плохая конъюнктура на бирже не позволили получить такие же хорошие результаты в других сегментах. Например, доходы от инвестиционной деятельности PZU снизились по сравнению с предыдущим периодом примерно на одну треть. С подобными проблемами сегодня вынужден бороться весь страховой рынок. Менее удовлетворительные результаты, однако, не препятствуют реализации стратегии PZU 3.0, которая предусматривает сохранение Группой позиции лидера в ключевых сферах бизнеса PZU: страховании, медицине и инвестициях. Нашим новейшим проектом является выход в польский банковский сектор, который начался с приобретения контрольного пакета акций банка Alior. Мы верим, что в ближайшие годы банковское дело станет таким же солидным фундаментом деятельности PZU, как и другие сферы - сказал Анджей Клесик, председатель правления PZU SA.
Влияние на деятельность Группы PZU в третьем квартале 2015 году в сравнении с аналогичным периодом прошлого года имели:
На сопоставимость результатов год к году повлияло также расширение деятельности в Польше и балтийских странах в 2014 году. В прошлом году результаты новоприобретенных компаний были учтены в результате Группы PZU с момента приобретения (первой из приобретенных компаний AAS Balta - начиная с 30 июня 2014), тогда как в результатах текущего года они учитываются с 1 января, с чем связаны выше, по сравнению с 2014 годом, показатели отдельных позиций результата, а также активов и пассивов.
За три квартала 2015 году показателей валовой подписанной премии составил 13 461 279 тыс. злотых против 12 408 778 тыс. злотых за аналогичный период предыдущего года (+ 8,5%). Рост показателей продаж касался прежде всего: зарубежных операций (в основном за счет премии, полученной приобретенными в 2014 году компаниями) премии в сегменте группового и индивидуального пролонгированного страхования с уплатой взносов на регулярной основе (в основном за счет развития группового рискового страхования и премии, полученной по договорам страхования здоровья, которые заключаются в форме группового страхования); автострахования в сегменте массового клиента (в основном за счет премии, полученной компанией Link4) и автострахования КАСКО в сегменте корпоративных клиентов (в связи со значительным увеличением количества договоров страхования при снижении среднего размера премии).
Одновременно зафиксировано снижение показателя валовой подписанной премии в страховании гражданской ответственности, страхование на случай пожара и других имущественных убытков в сегменте корпоративных клиентов, а также в индивидуальных инвестиционных продуктах в канале банковского страхования.
Доходы от инвестиционной деятельности (включая инвестиционными контрактами, то есть контрактами, которые не содержат значительного страхового риска) за период 3 кварталов 2015 и 3 кварталов 2014 составили соответственно 1 387 559 тыс. злотых и 2 181 310 тыс. злотых, и снизились, в основном, из-за низкой оценку процентных финансовых активов и ухудшение конъюнктуры на финансовом рынке.
Кроме этого, в результатах инвестиционной деятельности в III квартале 2015 учтено розовый прибыль от продажи компании PZU Litwa в размере 166 971 тыс. злотых (влияние на чистую прибыль 134 515 тыс. злотых). Эту транзакцию было осуществлено в связи с расширением деятельности в балтийских странах путем приобретения лидеров на литовском и латвийском рынках, с целью выполнения требований литовского антимонопольного органа для получения согласия на приобретение компании Lietuvos Draudimas.
Увеличение чистого объема возмещений и выплат (с учетом изменения состояния технических и страховых резервов) на 667 743 тыс. Злотых (+ 7,9%) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года было обусловлено, в частности: увеличением портфеля группового рискового страхования (в том числе страхование здоровья при более высокой убыточности), а также выше убыточностью в автостраховании вследствие увеличения среднего размера ущерба и количества заявленных убытков.
Аквизиционные расходы за 3 квартала 2015 выросли на 166 498 тыс. злотых (+ 10,6%) по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Такой прирост, в частности, был связан с увеличением косвенных аквизиционных расходов в сегменте массового клиента и консолидацией приобретенных в 2014 году страховых компаний.
Увеличение административных расходов на 136 502 тыс. злотых (+ 12,9%) было главным образом обусловлено: издержками, связанными с внедрением стратегии PZU 3.0, по развитию ключевых сфер деятельности Группы PZU (сферы розничных и корпоративных клиентов, PZU Здоровье, дистрибуции и операционной поддержки), а также включением в результаты Группы PZU административных расходов новоприобретенных страховых компаний.
Чистая прибыль по сравнению с результатами трех кварталов 2014 снизилась на 731 439 тыс. злотых (-28,5%) до суммы 1 832 393 тыс. злотых.
Консолидированный собственный капитал по МСФО по состоянию на 30 сентября 2015 составлял 12 369 710 тыс. злотых против 12 778 720 тыс. злотых состоянию на 30 сентября 2014 года.Коэффициент рентабельности собственного капитала (ROE) за период с 1 января 2015 года до 30 сентября 2015 составил 19,1% и был ниже на 7,3 п. по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. По сравнению с консолидированным собственным капиталом по состоянию на 31 декабря 2014 размер капитала уменьшился на 797 918 тыс. злотых (-6,1%).
Важным событием для страхового рынка является завершение работ над новым законом о деятельности в сфере страхования и перестрахования, которым вводится в польской законодательной системы Директива Европейского Парламента и Совета 2009/138 / ЕС о начале и ведения деятельности в сфере страхования и перестрахования (Solvency II). Закон, после его утверждения парламентом 26 октября 2015, был подписан Президентом. Он вступает в силу 1 января 2016 года. Согласно новому закону расчет требования по капиталу базируется на рыночных рисках, актуарных (страховых) рисках, риске дефолта контрагента, катастрофических и операционных рисках. Активы, обязательства, и, как следствие, собственные средства, которые составляют покрытия требования достаточности капитала, будут оцениваться по справедливой стоимости. Группа PZU осуществила предварительный расчет требования к капиталу и собственных средств по принципам директивы «Solvency II» на основе данных по состоянию на 31 декабря 2014 года. Собственные средства Группы PZU согласно директиве «Solvency II» составили 19,7 млрд. злотых, требование к капиталу 6,5 млрд. злотых, что дает покрытие на уровне 303,4%.
№ п / п
Спецификация
Период 9 месяцев, заканчивающийся на дату
(В тыс. злотых)
30.09.2015
30.09.2014
1.
Валовая подписанная страховая премия
13461279
12408778
2.
Чистый объем страховых возмещений и выплат, изменение состояния технических страховых резервов
-9079665
-8411922
3.
Чистый результат инвестиционной деятельности, в том числе:
1387559
2181310
3a.
Чистый доход от инвестиций
1214854
1313409
3b.
Нетто-результат эксплуатации инвестиций и отчисления из-за обесценения инвестиций
237385
162087
3c.
Изменение нетто справедливой стоимости активов и обязательств, оцениваемых по справедливой стоимости
-64680
705814
4.
Чистая прибыль
1832393
2563832
5.
Собственный капитал
12369710
12778720
6.
Финансовые активы вместе с инвестиционной недвижимостью
58013598
60280696
7.
Активы всего
67524328
67717196
Примите искренние поздравления с Пасхой!
СК «ПЗУ Украина» заняла второе место на премии «FinAwards 2025»
СК «ПЗУ Украина» в течение 2024 года привлекла 2 248 млн грн страховых премий.
Мое имя *
Телефон *
Мой город проживания или ближайший ко мне город * Выберите город Без города – интернет-магазин Киев Львов Харьков Одесса Днепр Луцк Бахмут Бердянск Белая Церковь Болград Бровары Васильевка Васильков Вишневое Винница Владимир-Волынский Глухов Днепр Дрогобыч Житомир Запорожье Звягель (Новоград-Волынский) Ивано-Франковск Ирпень Калиновка Каменец-Подольский Каменское Киев Конотоп Краковец Краматорск Кременчуг Кривой Рог Кропивницкий Луцк Львов Любомль Мариуполь Мелитополь Николаев Мукачево Нетешин Нежин Никополь Новая Каховка Новомосковск Новопсков Новояворовск Обухов Одесса Павлоград Первомайск Полтава Прилуки Рава-Русская Радехов Ровно Рубежное Северодонецк Смела Куликов Сокольники Сосновка Старобельск Стрый Сумы Тернополь Ужгород Умань Устилуг Харьков Херсон Хмельницкий Червоноград Черкассы Черновцы Чернигов Черноморск Чортков Южноукраинск Яворов
Показать необязательные поля
Выберите удобное время для звонка в ближайшее время сегодня завтра послезавтра 09:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00
Мой E-mail Хочу, чтобы мне написали
Ближайшее подразделение PZU в моем городе * Выберите филиал
Комментарий
* - поля обязательные для заполнения
Я даю согласие на обработку моих персональных данных, предоставленных в данной форме-заявке на консультацию.